近日，中国人民银行发布的《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中，以专栏形式专门论述了建立存款利率市场化调整机制。央行称，新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。

　　安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征表示，随着存款利率市场化改革的推进，在市场利率下行阶段，有助于推动银行存款利率下行，缓解息差压力，也给银行让利实体经济创造了更大的空间。

　　上市股份行净息差收窄压力犹存

　　近日，安永发布《2021年中国银行业回顾与展望》(以下简称“报告”)，对在A股、港股上市的全部59家银行业绩进行了分析，上市银行净息差普遍呈收窄趋势。

　　报告显示，2021年度上市银行平均净息差2.06%，比2020年度下降9个基点。其中，2021年度大型银行平均净息差2.03%，较2020年下降6个基点；全国性股份制银行2021年平均净息差2.19%，较2020年下降14个基点；城商行2021年平均净息差1.97%，较2020年下降10个基点；农商行2021年平均净息差2.12%，较2020年下降9个基点。

　　姜长征表示，受LPR下行和让利实体经济的影响，贷款收益率下行趋势比较明显；而存款付息率的变动相对较少一些，因而对上市银行的息差造成了压力。

　　近日，央行指出，建立存款利率市场化调整机制，可促进银行跟踪市场利率变化，提升存款利率市场化定价能力，维护存款市场良性竞争秩序，同时有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。

　　姜长征认为，在政策的引导下，大型银行和部分股份制银行在4月下旬下调了1年期以上的期限定期存款和大额存单的利率。“随着存款利率市场化改革的推进，在市场利率下行阶段，有助于推动银行存款利率下行，缓解息差压力，也给银行让利实体经济创造了更大的空间。”

　　银行需打造综合金融服务核心竞争力

　　姜长征提示称，2022年经济下行压力加大，在贷款市场报价利率LPR下调和让利实体经济政策导向的共同影响下，资产端的收益率预计还会面临进一步下行的压力。此外，净息差受宏观经济、信用周期、货币政策、监管政策等一系列因素的综合影响，银行业整体的净息差变化趋势还有待观察。

　　“净息差也与各家银行的资产负债结构和客户结构因素相关，不同银行的息差会进一步地分化。”姜长征如是说。

　　上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，银行业息差收窄是一个必然的趋势，在此背景下，银行要加强精细化的管理。

　　安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡认为，中国经济长期向好的基本面没有变，在稳增长、服务国家战略和实体经济的驱动下，上市银行的业务发展也将迎来新的机遇。“上市银行需要进一步打造核心竞争力，推进业务模式升级。从传统表内存贷业务驱动转向综合化金融模式驱动，在资产+负债、金融+生活、商行+投行、存款+资产管理规模、贷款+客户融资总量等方面打造综合金融服务核心竞争力。”

（文章来源：中国经营网）

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